L’Autorità Bancaria Europea (EBA) ha pubblicato il Parere 2025 sui rischi di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo (ML/TF) che interessano il settore finanziario dell’Unione Europea.
Il 2025 segna un cambiamento significativo nel panorama dei rischi ML/TF, caratterizzato da sviluppi geopolitici, riforme legislative e crescente digitalizzazione, che hanno portato all’emergere di nuove vulnerabilità. L’EBA sottolinea l’importanza di un’applicazione coerente del nuovo quadro normativo UE e di una vigilanza rafforzata per contrastare la criminalità finanziaria.
La valutazione evidenzia:
- FinTech: il 70% delle autorità segnala rischi elevati o crescenti, con carenze nei controlli AML/CFT e governance debole.
- RegTech: oltre la metà delle violazioni gravi registrate nel database EuReCA deriva dall’uso improprio di strumenti RegTech, spesso implementati senza adeguate competenze.
- Criptovalute: settore ad alto rischio, con un aumento di 2,5 volte dei CASP autorizzati tra il 2022 e il 2024, molti dei quali privi di sistemi efficaci AML/CFT.
- Frode e IA: i criminali sfruttano l’intelligenza artificiale per automatizzare il riciclaggio e aggirare i controlli, evidenziando la necessità di un utilizzo responsabile dell’IA.
- Misure restrittive: la complessità dei regimi sanzionatori UE rappresenta una sfida; nuove linee guida EBA, applicabili da fine 2025, mirano ad armonizzare gli standard di conformità.
Fonte: EBA